Decyzja odmowna rzadko przychodzi z uzasadnieniem. Bank nie ma obowiązku tłumaczyć, który element przesądził, a to właśnie ta informacja decyduje, czy sprawa ma sens gdzie indziej.
Najczęstsze przyczyny odmowy
W praktyce powtarza się kilka: zbyt krótki staż w obecnej pracy lub działalności, forma dochodu nieakceptowana przez konkretny bank, opóźnienia w historii kredytowej, zbyt wysokie obciążenie ratami w stosunku do dochodu, brak wkładu własnego albo nieruchomość, której bank nie chce przyjąć jako zabezpieczenia.
Osobna kategoria to błędy formalne: brakujący dokument, dochód policzony inaczej niż powinien, nieaktualne zaświadczenie. Te sprawy da się odwrócić najszybciej.
Czego nie robić od razu
Nie składaj tego samego wniosku w kolejnych pięciu bankach. Seria zapytań w krótkim czasie pogarsza ocenę, a jeśli przyczyną odmowy była Twoja sytuacja, a nie polityka konkretnej instytucji, wynik będzie identyczny.
Nie sięgaj też odruchowo po firmy pożyczkowe. Zobowiązanie pozabankowe potrafi zamknąć drogę do kredytu w banku na kolejne miesiące.
Od czego zacząć
Pobierz raport BIK i sprawdź go pozycja po pozycji błędy zdarzają się częściej, niż mogłoby się wydawać. Zbierz dokumenty, które składałeś, i ustal, jak bank policzył Twój dochód. Sprawdź, czy nie masz aktywnych limitów, o których zapomniałeś.
Gdzie sprawa ma jeszcze szanse
Banki różnią się polityką znacznie bardziej, niż wynikałoby z reklam. Jeden nie akceptuje dochodu z umowy zlecenie poniżej 12 miesięcy, drugi liczy go od szóstego. Jeden odrzuca działalność w danej branży, drugi finansuje ją normalnie.
To samo dotyczy nieruchomości: dom w budowie, mieszkanie w kamienicy bez księgi wieczystej, działka rolna każdy przypadek ma swoją listę instytucji, które go rozpatrzą.
Kiedy odezwać się do doradcy
Najlepiej przed kolejnym wnioskiem. Analiza przyczyn odmowy i dobór instytucji zajmuje krócej niż czekanie na drugą decyzję odmowną, a nie kosztuje kolejnego wpisu w raporcie.
